Hay una forma sencilla de apoyar a las familias – especialmente a las madres – y garantizar a las madres una jubilación segura: 0 % de impuesto sobre la renta con el 30 % de los ingresos personales de la madre abonados a un fondo de pensiones personal.

En muchos países, los ingresos de las madres que trabajan a tiempo parcial ya se encuentran en un tramo impositivo preferente. Esto significa que los ingresos procedentes del trabajo a tiempo parcial o de un trabajo significativamente menos remunerado se gravan menos. No obstante, el impacto de la fiscalidad sobre los ingresos a tiempo parcial sigue siendo significativo y notable.

Para apoyar a las madres – hoy y más tarde durante la jubilación – deberíamos eliminar el impuesto sobre la renta de los ingresos a tiempo parcial de las madres. De este modo, las madres ganan en bruto por el neto, lo que hace que el trabajo a tiempo parcial sea tan atractivo como el trabajo a tiempo completo.

Pero en lugar de pagar el 100 % de los ingresos brutos, una parte de los mismos se invierte en un fondo de pensiones personal obligatorio. De este modo, durante los 18-22 años de maternidad con trabajo a tiempo parcial, las madres van acumulando una pensión personal de la que pueden vivir durante la jubilación. El fondo debe estar vinculado personalmente a la madre, por lo que la jubilación es completamente independiente de su marido.

$258.271,60

Supongamos que una madre trabaja a tiempo parcial y gana actualmente 1.750 dólares brutos. En lugar de gravar estos ingresos, el 30 % de los mismos se ingresa en un fondo de pensiones personal vinculado a la madre. Esto equivale a una suma de ahorro mensual de 525 dólares. Suponiendo que la madre tenga dos hijos y trabaje a tiempo parcial durante 20 años mientras los cría hasta los 18 años. Durante este tiempo, sus ahorros se acumulan a un tipo de interés supuesto del 1 % hasta alcanzar los 138.719,73 dólares. Con un 7 % de rendimiento de la inversión -una regla general para los fondos de pensiones- la madre tiene acceso a un fondo de pensiones de 258.271,60 dólares.

Si suponemos que la madre sigue trabajando a tiempo parcial durante otros 15 años después de que los niños hayan crecido, y sigue aportando 200 dólares al mes al fondo de pensiones con un rendimiento medio del 7 % anual, la madre se jubila con 772.887,49 dólares.

Apoyo a las madres solteras

Las madres solteras deberían ser tenidas en cuenta por separado. Las cotizaciones mensuales podrían reducirse al 15 % y el Estado aportaría el 50 % restante o la cantidad necesaria para alcanzar un importe mínimo de ahorro definido de 400 dólares al mes. Las madres solteras notarán el efecto inmediatamente en su cuenta bancaria. Simultáneamente, erradicamos la pobreza en la vejez para las madres solteras.

Nota: Evidentemente, debería aplicarse lo mismo si las madres prefieren trabajar a tiempo completo y los padres a tiempo parcial, etc.

Es gibt eine einfache Möglichkeit, Familien – insbesondere Mütter – zu unterstützen und Müttern einen sicheren Ruhestand zu garantieren: 0 % Einkommenssteuer bei gleichzeitiger Einzahlung von 30 % des persönlichen Einkommens der Mutter in einen personenbezogenen Rentenfonds.

In vielen Ländern ist das Einkommen von Müttern, die Teilzeit arbeiten, bereits in einer bevorzugten Steuerklasse. Das bedeutet, dass das Einkommen aus der Teilzeitbeschäftigung oder einer deutlich geringer bezahlten Tätigkeit weniger besteuert wird. Dennoch sind die Auswirkungen der Besteuerung eines Teilzeiteinkommens immer noch erheblich und spürbar.

Um Mütter zu unterstützen – heute und später im Ruhestand – sollten wir die Einkommenssteuer auf den Teilzeitverdienst von Müttern abschaffen. Auf diese Weise verdienen Mütter brutto für netto, was Teilzeitarbeit genauso attraktiv macht wie Vollzeitarbeit.

Anstatt jedoch 100 % des Bruttoeinkommens auszuzahlen, wird ein Teil des Einkommens in einen obligatorischen personenbezogenen Rentenfonds investiert. Auf diese Weise bauen die Mütter in den 18 bis 22 Jahren der Mutterschaft mit Teilzeitarbeit eine persönliche Rente auf, von der sie im Ruhestand leben können. Der Fonds sollte persönlich an die Mutter gebunden sein, sodass der Ruhestand völlig unabhängig von ihrem Ehemann ist.

258.271,60 €

Nehmen wir an, eine Mutter arbeitet in Teilzeit und verdient derzeit 1.750 Euro brutto. Statt dieses Einkommen zu versteuern, werden 30 % davon in einen persönlichen Rentenfonds eingezahlt, der an die Mutter gebunden ist. Dies entspricht einem monatlichen Sparbetrag von 525 €. Angenommen, die Mutter hat zwei Kinder und arbeitet 20 Jahre lang in Teilzeit, während sie die Kinder bis zum Alter von 18 Jahren erzieht. In dieser Zeit wachsen ihre Ersparnisse bei einem angenommenen Zinssatz von 1 % auf 138.719,73 € an. Bei einer Rendite von 7 % – eine Faustregel für Pensionsfonds – hat die Mutter Zugang zu einem Pensionsfonds von 258.271,60 €.

Wenn wir davon ausgehen, dass die Mutter noch weitere 15 Jahre in Teilzeit arbeitet, nachdem die Kinder erwachsen sind, und weiterhin 200 Euro pro Monat in die Rentenkasse einzahlt, mit einer durchschnittlichen Rendite von 7 % pro Jahr, geht die Mutter mit 772.887,49 Euro in Rente.

Unterstützung für alleinerziehende Mütter

Alleinerziehende Mütter sollten gesondert berücksichtigt werden. Die monatlichen Beiträge könnten auf z. B. 15 % gesenkt werden, und der Staat würde die verbleibenden 50 % oder jeden anderen Betrag beisteuern, der erforderlich ist, um einen festgelegten Mindestsparbetrag von z. B. 400 Euro pro Monat zu erreichen. Alleinerziehende Mütter werden den Effekt sofort auf ihrem Bankkonto spüren. Gleichzeitig beseitigen wir die Altersarmut für alleinerziehende Mütter.

Anmerkung: Das Gleiche gilt natürlich auch, wenn Mütter es vorziehen, Vollzeit zu arbeiten, und Väter Teilzeit usw.

There is a simple way to support families – especially mothers – and guarantee mothers a secure retirement: 0% income tax with 30% of the personal income of the mother paid into a personal pension fund.